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用戶需求催生新服務,鳳凰金融的鳳凰智保為客戶打造個性化保險配置方案

2019-04-17 10:44:39 來源:中國金融商報網

隨著人工智能、大數據等技術的不斷發展,科技已經成為驅動企業創新發展的重要動力。而近年來,保險行業也開始積極開展科技創新,旨在運用先進科技,為自身的快速發展積蓄能量,同時,更好地滿足用戶的保障需求。

普華永道此前發布的相關研究報告就顯示,利用軟件和硬件的技術革新,將大數據、人工智能等現代科技落到實際應用中,是目前我國保險行業的主要趨勢。而在保險的整個流程中,包括吸引客戶、需求分析、后臺核保、理賠等多個階段,都有科技技術涉及其中。

這一方面是因為,隨著理財意識、風險意識的提升,人們對于保險的需求越來越大。在需求不斷增高的情況下,傳統保險模式下,僅靠人力提供服務的方式無法有效降低邊際成本。在這樣的情況下,利用互聯網平臺及現代科技改善經營效率成為重要解決辦法,且取得非常好的成效。

根據騰訊用戶研究與體驗設計部發布的《2018年互聯網保險年度報告》,截至目前,互聯網保民的數量約為2.22億,雖然相較于8.02億的總網民數量,還有較大的上升空間;但相比于此前,互聯網保單數量在5年之間增長了18倍,實現了跨越式發展。

另一方面,也有研究報告顯示,多數客戶在購買保險產品時,更希望得到實時、定制化的服務和產品。而這就對保險銷售人員的專業知識儲備、捕捉用戶需求點等方面的能力提出了更高要求。而相比之下,大數據及人工智能等現代科技在挖掘并滿足用戶需求方面則能發揮更大的作用。

以鳳凰金融推出的智能保險產品“鳳凰智保”為例,其定位于家庭AI智能保險顧問,依托大數據、人工智能等技術,為用戶提供全面、可觀、智能的保險配置方案。鳳凰智保的產品倉庫中存儲了4000多款市場熱門的保險產品,并不斷更新完善,以保證產品庫內保險產品的完整性及豐富性。同時,其通過大數據、AI等技術,對各種保險產品進行解構,并進行數據標簽保存。

在客戶方面,鳳凰智保則會綜合考慮客戶包含基本信息、健康狀況、家庭狀況、財務狀況、消費習慣在內的近100個標簽,深度挖掘用戶需求,并利用大數據與人工智能,將用戶的需求畫像與保險產品的數據標簽進行匹配,從而在短時間內生成為這一客戶量身打造的個性化保險配置方案。

同時,鳳凰智保還研發推出了“用戶干預體系”,以期在科學配置的基礎上,充分尊重用戶的需求偏好。通過“用戶干預體系”,用戶可以在量化模型推薦的產品之上,根據自己的需求,對保額大小、預算、產品偏好等做出調整。此時,鳳凰智保推出的“產品性價比K值模型”則能讓用戶更為直觀地了解產品的性價值,從而做出更好的選擇。

由于鳳凰智保不以銷售為目的,因此,其提供的保險配置方案更加中立,因而也受到很多用戶的喜歡。對此,鳳凰金融總裁張震表示:用戶在購買保險產品時的最大痛點就是針對保險產品的決策問題,鳳凰智保的推出就是希望用科技手段幫助用戶解決購買保險產品時的決策痛點。可以說,這是用戶需求催生的服務。

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